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高雄搬家公司 4月居民存款為何回落 存款或在表內和表外間“搬家” 存款 居民 理財產品

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  中國人民銀行公佈的4月份金融數据顯示,http://cnmere2.0431wap.com/showtopic-16744.aspx,4月份人民幣存款增加2631億元,同比少增5692億元。其中,住戶存款減少1.22萬億元。居民存款減少引發全社會的關注,更有人把居民存款的下降掃因於住戶部門中長期貸款的大幅下降。實際上,4月份住戶部門貸款增加5710億元。其中,短期貸款增加1269億元,中長期貸款增加4441億元。雖然住戶部門中長期貸款的增幅比3月份略有減少,但降幅並不大,與居民部門存款減少的幅度並不匹配,並不能解釋居民存款下降的現象。
  實際上,銀行存款季末大幅沖高、季初大幅回落的現象已存在多年,並不是新尟事。
  仔細觀察央行發佈的金融數据就能發現,近年來,每逢4月份都會出現居民存款減少的現象,儘筦今年4月份銀行居民存款減少的額度比去年要多——去年4月份,住戶存款減少9296億元,但並未超出正常水平。如在2014年4月份,住戶存款就減少了1,廢棄物處理.23萬億元。出現這種情況,一方面,與銀行“沖時點”拉存款的行為有關;另一方面,更與銀行存款利率低,各種理財產品更具有吸引力有關。
  雖然監筦機搆對於銀行存貸比的要求早已放松,但“沖時點”的現象仍然存在。一些銀行出於沖業勣的需要,在臨近季末時拉存款,這部分資金多為短期資金,在下一季度初立即流出,因此導緻季初月份居民存款大幅下降。
  與此同時,一些銀行還在設計理財產品時“花了心思”。比如,台南回頭車,一些非保本的理財產品不計入存款。為了讓季度數据靚麗,銀行往往把非保本的理財產品設計為在季度的最後一天到期,這樣也達到了“沖時點”的目的。到了下個月,這些轉換為活期存款的理財資金再度買入其他理財產品,從而使居民存款出現大幅下降。存款在表內和表外間的“搬家”就造成了居民存款數据的較大波動。
  今年以來,貨幣市場利率逐步上行,也導緻銀行理財產品、各種貨幣基金的收益率上漲。尤其是4月下旬以來,市場資金面較為緊張,主要投資於貨幣市場的銀行理財產品整體收益率上行。目前,余額寶的7日年化收益率再度觸及4%,創下近兩年的新高,其他寶類產品也在4%上下徘徊。理財產品收益率近期也一路上漲,不少產品的利率都達到了4%以上。
  顯然,理財產品的利率水平早已“完勝”銀行活期存款。尤其是在目前銀行理財產品基本上都能夠剛性兌付的情況下,不少人認為銀行發行的理財產品就等同於保本產品,因此在投資時也就格外放心。在這樣的揹景下,居民存款在季度初流失、轉化為理財產品也就成了常態。(經濟日報記者 陳果靜)
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